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신용을 향상시키는 가장 좋은 방법은 신용을 책임감 있게 사용할 수 있다는 것을 증명하는 것이지만, 신용 등급 자체가 낮을 경우 신용 카드 발급이 어려운 경우가 많다. 신용 점수가 낮다고 하더라도 각 카드 회사마다 발급 가능한 카드가 존재하기도 하므로, 적어도 하나의 신용 카드를 갖는 것은 좋은 생각이 될 수 있다. 예를 들어 신용카드는 직불 카드보다 더 많은 소비자 보호를 제공하며, 온라인으로 구매할 때 더 많은 보안을 제공하기 때문이다.

 

신용카드는 또한 즉시 구매 후 결제일까지의 유예 기간을 주며, 기간 안에 돈을 지불한다면 이자를 발생시키지 않는다. 많은 신용 카드는 심지어 쇼핑할 때 돈을 절약하도록 도움을 주기도 한다. 신용이 나쁜 사람들도 신용 카드를 발급 받을 수 있을까? 의외로, 많은 카드 회사들은 신용 점수가 낮은 사람에게도 발급 기회를 제공하며 결제 후 신용 점수를 쌓는 팁을 주기도 한다.

 

Secured credit card 신청

신용이 나쁜 사람들이 신용카드를 발급받을 수 있는 가장 좋은 방법은 바로 보안 신용카드이다. 이 카드들은 상당히 큰 안전장치가 포함되어 카드를 사용하기 위해 보증금을 내야 한다. 대부분의 경우 이러한 카드의 한도액은 보증금과 같다.

 

일단 신용이 나쁜 상태에서 카드를 발급받게 되면 매달 결제일을 놓치지 말고 신용 한도를 넘지 않도록 하는 것이 중요하다, 신용 점수를 쌓으려면 소액의 신용이라도 책임지고 관리할 수 있다는 것을 증명해야 한다. 각 카드회사에서 제공하는 보안 신용카드는 다음과 같다.

• Secured Mastercard(R) from Capital One: 신용 점수를 쌓는데 최적화
• Open Sky(R) Secured Visa(R) Credit Card: 최저 신용점수 제한이 없이 발급됨
• Discover it(R) Secured Credit Card: 캐시백 보상 제공

 

신용 불량자 전용 카드 신청

신용 점수가 낮은 사람들을 위해 특별히 고안된 많은 신용카드들이 있다. 이들 카드 중 일부는 보안 신용카드이지만, 일부는 보안 보증금을 지불하지 않고도 접근할 수 있는 표준 신용카드이다. 이러한 신용카드는 한도가 낮은 경향이 있긴 하지만 카드를 성실하게 사용하는 것이 증명되면 더 좋은 카드로 업그레이드 될 수 있는 기회가 주어진다.

• Credit One Bank(R) Visa(R) for Rebuilding Credit: 캐시백을 제공하는 unsecured 카드
• Jasper Mastercard(R): 가입 친구 소개로 캐시백 보상을 제공

 

Store card 신청

소매점과 제휴된 신용 카드는 일반 신용 카드보다 발급에 더 관대한 신청 요건을 갖추는 경우가 대부분이다. 이것은 신용이 매우 좋지 않더라도 소매 신용카드를 발급받을 수 있다는 것을 의미한다. 그러나 소매업자들이 신용불량자들을 위해 신용카드를 제공한다고 해서 반드시 신용카드를 사용하는 것이 최선의 선택인 것은 아니다. 대부분의 소매 신용카드는 일반 신용카드보다 훨씬 더 높은 이자를 부과한다. 소매점과 제휴된 신용 카드를 신청할 때는 이용약관에 명시된 이자 정책을 정독하는 것이 좋다.

 

 

다른 사람의 카드에서 인증된 사용자가 되어 신청

자신의 신용 한도를 책임질 필요 없이 신용 점수를 쌓으려면 다른 사람의 신용 카드에 대한 인증된 사용자가 되는 것을 고려해 보는 것이 좋을 수도 있다. 배우자나 부모의 공인된 사용자가 되면 그들이 신용 카드를 책임감있게 사용하고 지불함에 따라 본인의 신용 점수가 올라갈 수 있다.

 

많은 신용카드 발행자들은 공인 사용자 계정을 3개의 신용국(Experian, Equifax, TransUnion)에 보고한다. 주 사용자가 (연체 없이)정시 지불을 하면 신용 보고서에도 정시 지불로 기록된다. 또한 기본 사용자의 신용 사용 비율과 신용 기록에서도 이점을 얻을 수 있다.

 

인증된 사용자로 가입할 수 있는 인기 카드는 다음과 같다.

• Blue Cash Preferred(R) Card from American Express: 가족 등록에 최적화
• Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card: flat-rate 캐시백 제공
• Chase Freedom Unlimited(R): 큰 금액의 캐시백 potential 제공

 

미국에서 신용 점수 쌓기

미국 생활에서 신용 점수를 쌓는 5가지 요소는 다음과 같다.

• Payment history
• Credit utilization
• Length of credit history
• Credit mix
• New credit

대부분의 경우 결제 내역이 크레딧 점수의 35%를 차지하므로 매달 연체 없이 정시에 신용 카드 대금을 납부하는 것이 가장 중요하겠다. 또한 불필요한 신용 조회를 피하고 오래된 신용 카드를 활성화함으로써 신용 점수를 쌓을 수 있다.

 

 

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