은퇴를 위한 17가지 재무 계획 팁 (1탄)
많은 이들은 은퇴를 꿈꾸며 열심히 일하고 돈을 모은다. 그러나 은퇴를 잘 하기 위해서는 신중한 전략과 다양한 노력들이 필요하다. 만약 노후 준비에 조금 뒤처져 있다고 해도 걱정하지 않아도 된다. 재무 계획의 과정에 대한 기본적인 이해와 도움들을 통해 은퇴 계획을 잘 설정하면 되기 때문이다.
아래는 은퇴를 위한 17가지 재무 계획 팁으로 은퇴를 계획함에 있어 도움이 될 부분들을 나열해 놓은 것이다.
1. 401k를 최대로 저축하기
2021년 부로 IRS가 최대 적립금 한도를 19,500 달러로 상향 조정 해 그만큼 더 나아갈 수 있게 되었다. 개인 퇴직 계좌(IRA)가 있는 경우 연간 최대 금액은 6,000 달러까지 가능하며 50세 이상이 되면 1,000 달러씩 더 가능하다.
2. 반드시 회사 저축 금액(matching contribution)을 선택하기
너무 당연한 것 같아도 많은 이들이 회사에서 매칭해주는 제안을 할 때 놓치는 것으로 나타났다. 그때를 놓치지 말고 반드시 선택해야 한다.
3. 전문가의 재정 계획 도움을 받기
설문조사에 따르면 401k 제도를 위해 전문가의 도움을 받은 사람들 중 70%가 자신 있게 투자 결정을 내릴 수 있었다고 답했으며 스스로 계획을 세웠던 사람들 중 39%만이 자신의 결정에 확신할 수 있다고 답했다.
4. 투자에 드는 비용/수수료 검토하기
보통 은퇴자금을 위한 적금에는 적잖은 비용이 든다. 일반적인 비용은 연간 수익의 40% 정도 드는 것으로 보인다. 그러나 액티브 펀드가 아닌 인덱스 펀드를 선택하는 것과 같이 작은 변화를 주면 비용을 15%까지 줄일 수 있다. 또한 이렇게 저축된 금액으로 재투자를 선택하면 더 많은 은퇴자금을 만들 수 있다.
(예를 들어 올해 비용으로 600 달러를 절약해 10년 동안 같은 금액을 재투자하면 연간 이자율을 3%라고 가정했을 때 7,684 달러가 더 생겨난다.)
5. 빚 청산하기
고금리 부채 상환이 너무 느리게 진행되고 있는 것은 아닌지, 그 과정에서 돈을 잃고 있는 것은 아닌지 자문해봐야 한다. 금리에 따라 얼마만큼의 돈을 더 지불하고 있는 것인지 따져보고 최대한 빨리 갚는 방향으로 잡아야 한다.
6. 은퇴를 위해 얼마나 필요한지 따져보기
연간 인플레이션이 3%라고 가정할 때, 현재 100만 달러와 동일한 금액은 240만 달러라는 것을 고려해야 한다.
7. 현금 자금을 늘리기
투자와는 별개로 현금 자금을 준비하는 것이 중요하다. 은퇴 전에 주식 시장의 변동으로 주식이 하락세를 타고 있을 때 이를 매각하는 옵션을 대신할 대비책이 필요하다.
8. 보험 커버리지 잘 살펴보기
은퇴 자금에 보험이 포함된 경우 종신 보험은 현금 가치를 축적하기도 한다. 약정 기간이 있는 경우 한 달 드는 비용은 훨씬 저렴하지만 그 기간이 끝나면 아무것도 되돌려 받지 못한다는 것을 알아야 한다.
9. 자산 분배에 중점 두기
목표 날짜가 있는 펀드, 채권, 및 위험성이 있는 주식 중에 선택해야 하는 기로에 놓인 경우 한 가지만을 선택하기 보다 여러 가지 혼합된 옵션을 고려하는 것이 좋다. 자산을 다방면으로 분배했을 시 이익이 반드시 보장되지 않더라도 이는 조금 더 안전하고 부드럽게 앞으로 나아갈 수 있는 발판이 되어준다.
10. 소셜 시큐리티 혜택 알아두기
연방 정부가 제공하는 이 웹사이트에서 다양한 소셜 시큐리티 혜택들을 계산할 수 있다.
https://www.ssa.gov/benefits/calculators/
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