은퇴를 위한 17가지 재무 계획 팁 (2탄)
너무 당연할 수 있지만 잊기 쉬운 "은퇴 자금 마련을 위한 17가지 재무 계획 팁" 중 나머지 7개를 소개한다.
(1탄)
1. 401k를 최대로 저축하기
2. 반드시 회사 저축 금액(matching contribution)을 선택하기
3. 전문가의 재정 계획 도움을 받기
4. 투자에 드는 비용/수수료 검토하기
5. 빚 청산하기
6. 은퇴를 위해 얼마나 필요한지 따져보기
7. 현금 자금 늘리기
8. 보험 커버리지 잘 살펴보기
9. 자산 분배에 중점 두기
10. 소셜 시큐리티 혜택 알아두기
(2탄)
11. 소셜 시큐리티를 401k와 함께 이용하기
정부의 정년퇴직 연령인 66-67세 사이의 나이로 퇴직을 앞둔 사람이라면 혜택 수령이 가능하다. 하지만 계속해서 일하는 중이라면 소셜 시큐리티의 혜택에 의지하며 월급을 401k에 계속 넣어 성장시키는 것이 좋다.
12. 은퇴 자금 그대로 두기 (빼돌리지 않기)
정말 어쩔 수 없는 비상 상황이 아닌 이상 은퇴 자금을 그대로 둘 수 있어야 한다. 특히 IRS는 은퇴하기 전에 빼게 되면 큰 세금이 부과된다. (10%의 추가 세금 부과가 될 수도 있다)
13. 은퇴를 성공적으로 마친 사람들 알아보고 대화하기
이렇게 하는 것이 전문가에게서 재정 계획 도움받는 것을 대체할 수는 없지만 또 다른 시각을 볼 수 있으며 다양한 아이디어를 얻는 것에 도움이 된다.
14. 필요 없거나 쓸데없는 지출을 투자로 전환하기
은퇴 연금에 대한 투자를 미루는 사람들을 보면 "필요한" 것과 "원하는" 것을 혼동하는 경우가 많다. 이 두 가지를 확실하게 구분하고 정말 필요한 것인지 고려한 다음 쓸데없는 지출을 막고 그 돈을 투자로 전환해야 한다.
15. 다양한 전문가의 의견을 참고하기
치과에서 이를 치료하기 전 여러 치과에 들러 다른 의사들에게 진찰받는 것과 같이 본인의 재무 설계사의 권장 사항을 다른 재무 설계사의 권장 사항과 비교하는 것이 필요하다. 공통된 부분이 많을수록 본인의 은퇴 계획에 있어 필수 요소일 가능성이 크다.
16. 최대한 이른 나이에 시작하기
일찍 시작할수록 더 많은 보상을 받을 수 있는 것이 당연하지만, 놓치기 쉬운 부분 중 하나이다. 한 보고서에 따르면 연간 수익률을 10%로 가정했을 시 25세 성인이 10년 동안 4000 달러를 투자한다면 60세가 될 때까지 883,000 달러 이상이 쌓일 것으로 예상된다. 35세 성인은 대략 480,000 달러를 모을 것으로 보인다.
17. 현재 나이가 들었다고 해서 늦었다고 생각하지 않고 바로 계획하기
55세라도 은퇴 연금 모으는 것은 가능하다. 한 공인 재무 설계사이자 자산 관리 회사의 전무 이사에 따르면 연간 수익률을 8%로 가정했을 시 55세의 나이로 연간 14,400 달러가 저축이 가능하고 은퇴를 67세까지 연기한다면 짧은 기간 안에 295,000 달러를 모을 수 있다고 한다.
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