미국인들의 연령별 퇴직 연금 저축액은? 나는 평균에 속하나?
많은 미국인들은 은퇴를 위한 충분한 저축을 하지 않고 있다고 걱정하고 있으며 자료에 의하면 그럴만 하다.
최근 Northwestern Mutual 연구에 따르면 미국 성인의 71%가 재정 계획 개선이 필요하다고 인정한다. 그러나 미국인의 29%만이 개인 재정 컨설팅 서비스를 이용하고 있는 것으로 알려졋다.
재정 고문과 함께 일하는 것의 가치는 사람마다 다르며 고문은 법적으로 수익을 약속하는 것이 금지되어 있다. 그럼에도 불구하고 연구에 따르면 재정 고문과 함께 일하는 사람들은 재정에 대해 더 편안하게 느끼고 은퇴 후 이용할 수 있는 돈이 약 15% 더 늘어날 수 있다고 한다.
최근 Vanguard 연구에 따르면 평균적으로 오십만달러의 투자가 25년 동안 재정고문의 도움을 받을 경우, 340만 달러 이상으로 증가하는 것으로 조사되었다. 대조적으로, 도움을 받지 않고 개인이 독자적으로 은퇴 연금을 관리하는 경우 기대 가치는 169만 달러로 동일한 투자액수에 대해 50% 적은 금액을 쌓게된다고 한다. 다시 말해, 어드바이저가 관리하는 포트폴리오는 25년 동안 평균 8%의 연간 성장률을 보이는 반면 자가 관리 포트폴리오는 5%이다.
충격적인 저축 통계
정부 회계 감사국에 따르면 미국 가정의 약 절반이 은퇴 계좌가 전혀 없는 것으로 알려졌다. National Institute on Retirement Security 보고서에 따르면 거의 4천만 가구가 은퇴 관련 저축이 전혀 없다고 한다. 반면 Employee Benefit Research Institute는 미국인들의 은퇴 저축 적자 액수 (필요한 만큼 저축이 되어 있지 않는 액수)가 4조 3천억 달러에 달하는 것으로 추산한다.
그러나 여전히 많은 미국인들이 은퇴를 위해 저축하고 있다.
2021년 8월, Fidelity는 개인연금 수단인 401(k) 잔고가 평균 $129,300 이상이고 평균 IRA 잔고가 $134,900 이상이며 10년 이상 은퇴계좌에 저축한 사람들의 경우 평균적으로 $400,000 이상을 저축했다고 보고했다. 또한 401(k) 백만장자 수는 2021년 1분기에 365,000명 이상으로 사상 최고치를 기록했다.
은퇴 계좌 저축액에 대한 일반적인 안내
혹자는 서른이 되었을 때 1년치 월급에 해당하는 돈을 저축했어야 한다고 하지만, 더 많이 저축해도 나쁘지 않다. 퇴직할 연령쯤이면 은퇴 계좌에 1년 급여의 9~11배 정도 확보하는 것이 좋다고 전문가들은 권한다.
인플레이션을 능가하는 수익을 지속적으로 얻을 수 있는 저비용 투자 수단을 선택하는 한 매년 급여의 10%에서 15% 사이를 저축하면 편안한 은퇴를 할 수 있다는 것이 일반적인 통념이다. 전문가와 상담하면 은퇴 계획을 세우고 실행하는 데 도움이 될 수 있다.
연령별 미국인 평균 퇴직금
Fidelity에 따르면 다음은 연령대별 미국인이 은퇴를 위해 저축한 평균 금액이다.
20~29: $15,000
30~39: $50,800
40~49세: $120,800
50~59세: $203,600
60~69세: $229,100
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