미 신용카드 개설 사상 최고치, 주택담보대출은 2년만에 최저치
생활비와 주택담보대출 금리 인상을 감당하기 위해 미국인들이 대출을 받는 대신 신용카드 지출을 늘리고 있는 것으로 나타났다.
뉴욕 연방준비은행의 가계부채와 신용에 관한 분기 보고서에 따르면 지난 1분기에 3천100만개가 증가한 5억3천700만개의 신용카드 계좌가 개설되었다. 반면 2022년 첫 3개월 동안 주택담보대출은 총 8,590억 달러로 거의 2년 만에 최저치를 기록했다.
주택담보대출은 여전히 71%로 가계 부채의 가장 큰 구성 요소이지만 수십 년에 걸친 높은 인플레이션으로 인해 식품과 가스에서 주거에 이르기까지 모든 비용이 증가함에 따라 데이터는 소비자들이 신용카드에 얼마나 더 의존하고 있는지를 보여준다. 그리고 이제 연준이 긴축 정책을 펼치고 주택담보대출 금리가 2009년 이후 가장 높아 자동차 대출을 포함 재융자 신청을 하는 미국인들이 훨씬 감소했다.
경제학자들은 높은 이자 지급이 특정 종류의 부채, 특히 학자금 대출자들을 연체 상태로 몰아넣을 수 있다고 경고했다. 뉴욕 연준에 따르면 신용카드 담보대출, 자동차 대출, 주택담보대출 등 거의 모든 채무 유형에서 이자 지급이 증가하기 시작했다. 1분기 압류 건수도 소폭 증가했다.
지난주 또 다른 보고서는 신용카드 잔액이 급증하고 비회전 신용이 급증하면서 3월 미국의 소비자 대출이 사상 최대폭으로 치솟았다. 이러한 소비는 경제에 가장 큰 기여가 된다는 것에서 좋은 신호가 될 수 있지만, 미국인들이 지불을 따라가지 못한다면 우려가 될 수 있는 문제이다.
현재 프레디맥이 측정한 30년 만기 주택담보대출 금리는 5.27%로 2009년 이후 가장 높아 주택담보대출 건수가 감소하고 있다.
자동차는 최근 가격이 치솟으며 주택담보대출과 학자금 대출에 이어 세 번째로 높은 부채 범주에 된다. 그러나 중고차 가격이 최고점에서 하락하기 시작하더라도 고액의 대출금 상환으로 장기적인 재정적 부담을 줄 수 있다. 또한 중고차 가격이 떨어지면서, 특히 신규 대출자들은 차량의 가치보다 더 많은 빚을 질 수 있다는 점에서 위험에 처해 있는 것으로 나타났다.
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